Как можно защититься от нежелательных кредитов

С 1 марта 2025 года в России вступит в силу самозапрет на выдачу кредитов.

Новый механизм самозапрета на выдачу кредитов, который вступает в силу с 1 марта 2025 года,

эффективно противодействует двум распространенным схемам мошенничества.

Во-первых, оформлению кредитов по украденным или поддельным документам:

даже имея доступ к документам, преступники не смогут оформить кредит при наличии самозапрета.

Во-вторых, социальной инженерии, когда человека убеждают срочно взять кредит якобы для защиты средств: самозапрет дает время одуматься.

Эта опция в кредитной истории поможет избежать мошенничества и импульсивных займов.

Самозапрет — это добровольный отказ человека от оформления кредитов в банках или займов в микрофинансовых организациях (МФО).

Отметка вносится в кредитную историю гражданина. Пока она не снята, финансовое учреждение должно отклонять заявки на кредит или микрозайм.

Помимо очевидной пользы для граждан в плане защиты от мошенников есть и не столь очевидный плюс:

защита от импульсивных и ненужных покупок.

Например, когда в магазинах клиентам фактически навязывают карты рассрочки или на маркетплейсах предлагают оплатить товар с помощью услуги BNPL,

мало кто понимает, что рассрочка — это тот же самый кредит, но без процентов.

Любой гражданин может установить частичный или полный запрет на заключение на свое имя кредитов или займов.

Соответствующая запись будет сделана в кредитной истории человека, и каждый кредитор перед выдачей кредита должен будет проверить.

Если ссуда будет выдана несмотря на самозапрет, то обязательство по ней признается ничтожным, то есть банк или МФО не имеет права требовать с клиента погашения такого кредита, а также выплаты процентов и штрафов.

Запрет бессрочен, для его снятия понадобится вновь обращаться в МФЦ или на портал «Госуслуги».

С 1 марта 2025 года установить самозапрет на кредиты можно будет через портал «Госуслуги» онлайн.

Процесс подачи заявления через многофункциональные центры (МФЦ) запустится также 1 марта,

но будет постепенно появляться в разных отделениях до 1 сентября.

Поскольку срок появления такой услуги в МФЦ расплывчатый,

наличие возможности оформления самозапрета нужно будет уточнять непосредственно в региональных отделениях.

Для оформления самозапрета кроме удостоверения личности (паспорта) потребуется ИНН заемщика,

так как это единственный идентификатор гражданина, который отвечает всем критериям уникальности и остается по идее неизменным в течение жизни.

В заявлении на самозапрет указываются сведения для идентификации:

Ф. И. О., дата рождения, данные документа личности, ИНН, условия запрета и дата заявления.

Вместе с самоограничением в кредитной истории будут зафиксированы дата и время его создания, включая информацию о часовой зоне.

Важно! Новый закон позволяет сделать запрет единым: можно подать одно заявление, и ограничение будет действовать во всех банках и МФО.